Чем отличается ипотека от кредита

Ипотека – это разновидность кредитов, которые предлагает банк клиенту на определенных условиях. Однако по причине наличия большого количества требований и необходимости пакета документов ипотеку часто относят к особому виду кредитования. Чем отличается ипотека от кредита, на этот вопрос вы сможете найти ответ в этой статье.

Основные отличия ипотеки от кредита

• Целевое назначение. Ипотека относится к целевому займу. Это означает, что выдается она только на покупку недвижимости. Во многих банках процедура передачи денег организована так, что заемщик даже не держит их в руках, что не позволяет ему воспользоваться средствами на другие цели. Кредитные средства поступают на определенный счет, с которого в дальнейшем производится оплата за покупаемое жилье, деньги после совершения сделки купля/продажа поступают на счет указанный продавцом.
• Процедура оформления. Заемщика, который желает оформить ипотеку, в банке проверяют досконально на предмет надежности и платежеспособности. Поэтому для оформления клиенту требуется предоставить в банк большое количество документов. Кредитная организация, а вернее ее служба безопасности проверяет документы на актуальность и подлинность.
• Срок и сумма кредитования. Недвижимость относится к самым дорогим товарам. Приобрести ее за личные сбережения чаще всего сложно, особенно простым людям. Для этой категории населения оптимальным вариантом покупки нового жилья остается оформление ипотеки. Сумма, оформляемая при ипотечном кредитовании, в несколько десятков раз может превышать сумму, которую банки предлагают при простом потребительском кредите. Поскольку предоставляется большая сумма, то и срок кредитования увеличивается. В зависимости от банка и условий ипотечного кредитования срок выдачи займа может составлять от 10 до 30 лет.
• Залог или обеспечение кредита. Оформляется ипотека под залог, в качестве которого чаще всего выступает покупаемая на кредитные средства недвижимость. Таким способом банк сводит к минимуму все свои риски, если заемщик не сможет выплатить займ, то банк продаст залоговое имущество и вернет свои деньги вместе с процентами. Именно этим и объясняется масса проверок покупаемой клиентом недвижимости, а главное требование, которое к ней предъявляется – это ликвидность. Что касается заемщика, то все расходы, связанные с оценкой недвижимости ложатся на его плечи. Кроме этого заемщику требуется нести расходы, связанные с оплатой страховки недвижимости.
• Процентные ставки. При оформлении ипотеки предлагаются невысокие процентные ставки, что объясняется такими моментами:

- большой период, на который выдается займ;

- ликвидность покупаемого имущества;

- наличие страховок основных рисков (трудоспособность, порча, жизнь);

- тщательные проверки на предмет платежеспособности.

При выдаче ипотеки банк точно знает, на что будут потрачены кредитные средства. Свои риски кредитная организация сводит к минимуму, в любом случае, как ни повернется ситуация, свои деньги банк вернет.

• Риски заемщика. Оформив ипотеку, клиент передает в банк в качестве залога купленную недвижимость. Если по любым причинам заемщик не сможет продолжить выплачивать долг, то он лишается купленной на кредитные средства недвижимости, которая им была передана в банк в качестве обеспечения. Конечно решить сложную ситуацию всегда можно, и эта ситуация также решается, банки чаще всего идут навстречу своим клиентам и предлагают различные варианты выхода из сложной ситуации.
• Первоначальный взнос. При оформлении потребительского кредита вам не потребуется иметь определенную сумму для оплаты незапланированных и запланированных расходов. Оформление ипотеки предусматривает одним из правил внесение первоначального взноса, размер которого в каждом банке устанавливается индивидуально, но не больше 40% реальной стоимости покупаемого в кредит жилья.

Важно! Первоначальный взнос для банка – это дополнительная гарантия платежеспособности и надежности клиента.

Отметим, что чем больше заемщик внесет первоначальный взнос, тем меньше будет годовой процент, что позволит существенно снизить переплату по ипотеке.

Перечисленное выше отображает основные отличия ипотеки от обычного кредита, но это только минимальная часть отличий, существуют и другие. Сегодня в связи с высокой конкуренцией, банки не только упрощают процедуру оформления, но и предлагают более выгодные условия кредитования, с целью привлечь к себе как можно больше новых клиентов. При желании можно даже оформить ипотеку все по двум документам (паспорт и любой второй документ позволяющий удостоверить личность клиента).

Вариантов оформления ипотеки много, каждый из них отличается своими особенностями и нюансами, с которыми важно ознакомиться еще до подписания кредитного договора.