Чем займ отличается от кредита?



Займ и кредит: разница ощутима!

Собираясь взять в долг, каждый соискатель встает перед выбором – оформить займ или кредит. Чем отличаются эти финансовые понятия, в чем заключается их ключевые характеристики и какому из этих двух типов заимствования отдать предпочтение?

Чем займ отличается от кредита?

Во-первых, стоит обратиться к правовой основе сделок. Займы выдаются по письменному или устному соглашению сторон и регламентируются только Гражданским кодексом и Конституцией РФ. В то время как кредит более сложное с юридической точки зрения соглашение. Оно подписывается с двух сторон. Договор включает в себя не только определение предмета и субъектов заимствования, но и ответственность, и перечисление прав сторон. Кредитный договор составляется согласно многочисленным законам «О банках», «О банковской деятельности», «О потребительском кредитовании» и другими аспектами банковского права.

На каких же условиях представляются займы и кредиты? Займы выдаются в фиксированной сумме или в виде недвижимости (реже – драгоценных металлов, акций и других ценностей). Они выдаются на основе возвратности. Комиссия за пользование объектом займы обговаривается заранее и может быть выражена в процентах от переданной заемщику суммы. Ограничений по размеру комиссий нет.

А вот кредит выдается на основании:

  • возвратности;
  • срочности (в договоре указывается срок кредита, то есть количество и размер ежемесячных выплат);
  • платности (деньги по кредиту банком выдаются ради получения прибыли, а значит, размер процентной ставки не может быть меньше ставки рефинансирования, то есть той ставки, под которую Банк России выдает средства коммерческим структурам);
  • гарантированности (очень часто по кредитам предусматривается залоговое обеспечение и поручительство).

Для тех, кто интересуется, чем отличается заем от кредита, стоит отметить, что в первом случае деньги в долг могут выдавать и частные (инвесторы, заимодатели), и юридические лица – микрофинансовые организации, коммерческие банки, финансовые корпорации и компании. Во втором же случае кредитором может выступать только организация, имеющая соответствующую лицензию на осуществление банковской деятельности. Эта организация будет посредником. Она пользуется денежными средствами Центробанка и получает доход, достаточный для погашения своих обязательств и получения прибыли. Кстати, на получение кредита могут претендовать и физические лица, и компании.

«Технические» аспекты займа и кредита

Как выдается займ и кредит теперь понятно. Осталось отметить разницу в параметрах заимствования.

  • Сумма. Займы выдаются на небольшую сумму (не более 100 тысяч рублей), а вот кредиты нередко измеряются миллионами, выраженными в российской валюте.
  • Срок. Займ можно оформить на маленький срок (до 1 года), причем вернуть долг гражданин сможет единоразово или частями. По кредитам предусматриваются равные или уменьшающиеся с течением времени платежи, осуществлять которые можно на протяжении 10 и более лет.
  • Вознаграждение. Что же касается переплаты, то займы в этой ситуации обходятся гражданам дороже. Комиссией за пользованием определенной суммой могут быть и 100 и более процентов годовых. По кредитам же ставки гораздо ниже, но чтобы снизить риски, банки просят предоставить массу документов и рассматривают заявку в течение определенного срока, чтобы исключить вероятность выдачи кредита неплатежеспособным соискателям или мошенникам. Займы выдаются по одному лишь паспорту.

Теперь и вы знаете, чем займ отличается от кредита и сможете выбрать наиболее приемлемую для себя форму получения в долг конкретной суммы.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Как взять ипотеку на квартиру

    Как взять ипотеку на квартиру Несмотря на всеобщую распространенность ипотеки, многие граждане не имеют представления о том, как брать подобные займы. Каковы ключевые нюансы оформления жилищных кредитов?...Подробнее >

    Что означает капитализация вклада?

    Что означает капитализация вклада? Капитализация вклада представляет собой капитализацию процентов по нему, то есть в данном случае, проценты начисляются не на сумму вклада, а на сумму вклада плюс начисленные текущие проценты. Сущес...Подробнее >

    Что выгоднее: ипотека или кредит?

    Что выгоднее: ипотека или кредит? Банковские организации постоянно расширяют линейки своих кредитных продуктов, поэтому сейчас можно выбрать вариант, максимально подходящий под материальные возможности и личные пожелания. Но прежде, ч...Подробнее >

    Как воспользоваться страховкой по кредиту?

    Как воспользоваться страховкой по кредиту? Страховка по кредиту нужна, прежде всего, банку, ведь это именно он хочет застраховать себя от возможной неплатежеспособности заемщика. Но если смотреть с другой стороны, клиенту от нее тоже вреда ник...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Переплата по кредиту - полная стоимость кредита за вычетом за вычетом суммы заемных средств. Включает в себя комиссионные сборы банка за обслуживание и проценты по кредиту. Проще говоря – сумма, подлежащая выплате сверх заемных средств.