Ипотека под залог земельного участка

Практически все банки России предлагают ипотечное кредитование по различным программам и условиях. Сегодня предлагаются программы ипотечного кредитования пенсионерам, ипотека без первого взноса, по двум документам и другие варианты. Можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости (дом, квартира, дача), а также земельного участка, но среди банков такой залог особо не приветствуется.

Почему банки не приветствуют в качестве залога земельный участок

Причины, по которым кредитные организации с недоверием относятся к подобному роду залога:

• Не всегда земельный участок является ликвидным.
• Сложно оценить стоимость участка.

Если даже банк и соглашается на такой залог, то максимальная сумма кредита не превысит 60% реальной стоимости участка.

Все зависит от месторасположения участка, но, как правило, земля находится загородом, где расположены животноводческие фермы, очистные сооружения. Согласитесь, мало кто, пожелает покупать такой участок для строительства дома. В результате ликвидность теряется, стоимость земли резко падает.

Со всем по-другому рассматриваются варианты участков, расположенных в черте города, особенно ближе к его центру. Такое имущество свою цену не потеряет, а с годами даже может приобрести ценность.

Какие варианты предлагаются

Сегодня банки предлагают клиентам два варианта, по которым может быть оформлена ипотека под залог земельного участка:

• Нецелевой.
• Целевой кредит.

В первом случае полученные средства можно потратить на свое усмотрение, отчитываться перед банком не потребуется. В случае оформления целевого кредита, денежные средства могут быть потрачены только на определенные нужды, которые оговариваются при оформлении кредита.

В зависимости от суммы и целей банком будет рассмотрен вариант залога в виде земельного участка.

Если покупается участок под строительство, банком учитывается следующие:

• наличие коммуникаций (системы водопровода и канализации);
• близость детских садов и школы;
• транспортная развязка;
• наличие таких объектов как магазин, салон красоты и т.п;
• проект дома, который планируется строить на купленном в кредит участке;
• разрешение на проведение строительных работ.

Важно! После подачи заявки и ее одобрения без ведома банка, нельзя внести изменения в проект, который был предоставлен.

Если оформляется нецелевой кредит, то банком рассматривается только платежеспособность клиента. Поэтому прежде чем отправиться в банк следует позаботиться о получении справки о доходах за последние полгода.

Документы для оформления и особенности составления договора ипотеки

Договор ипотеки заключается в присутствии обеих сторон в двух экземплярах, после чего заверяется нотариусом. Далее проводится регистрация участка соответствующими органами по юридическому адресу участка, который передается в банк в качестве залога.

Важно! Обязательным приложением к договору является копия плана участка.

Оформить кредит заемщик может только на принадлежащий ему участок, на арендованный или любой другой программа не распространяется. Для оформления ипотеки под залог земельного участка необходимо иметь такие документы:

• Если участок приобретался в браке, требуется оригинал свидетельства о браке.
• Оригинал паспорта всех участников сделки.
• Документы, подтверждающие право собственности на участок.
• Нотариальное согласие второго супруга на передачу участка банку в качестве залога.
• Документы, разъясняющие целевое назначение участка.
• Военный билет.
• Справка о доходах за 6 месяцев.

В зависимости от банка, могут потребоваться и другие документы, позволяющие определить степень надежности и платежеспособности клиента.

На каких условиях выдается кредит под залог земельного участка

В каждом банке этот вариант кредита выдается на определенных условиях, с которыми важно ознакомиться еще до начала всех процессов. Отметим 5 основных условий рассматриваемой программы ипотечного кредитования:

• Кредит может выдаваться в любой валюте.
• Первоначальный взнос от 30% до 45% (зависит от кредитной организации и платежеспособности клиента).
• Процентная ставка от 14% годовых.
• Срок кредитования 10-15 лет, некоторые банки предлагают кредит сроком до 25 лет.
• Обязательное обеспечение, в качестве которого определяется земельный участок.

Важно! При оформлении кредита под залог участка потребуется приглашать оценщика, за услуги которого придется заплатить определенную сумму денег.

Также могут начисляться разовые комиссии за выдачу кредита, а также ведение и обслуживание счета.

Легче всего будет решить проблему с оформлением кредита под залог участка, если он расположен недалеко от крупной транспортной развязки, в заселенной деревне недалеко от крупного населенного пункта или в новом, только строящемся коттеджном поселке.

Сегодня получить на выгодных условиях ипотечный кредит под залог земельного участка можно в Банке Тетраполис, Банке Москвы, Россельхозбанке, Сбербанке и других.