Ипотека в гражданском браке



Гражданский брак в России — распространенное явление. Многие семьи живут счастливо, не оформляя отношения в ЗАГСе. Как обстоят дела с ипотекой в гражданском браке?

Рассмотреть данный вопрос мы можем в контексте:

  • особенностей совместного оформления гражданскими супругами ипотечных кредитов;
  • раздела совместно купленной в кредит квартиры в случае расставания.

Специфика оформления ипотеки в гражданском браке

Понятие «гражданский брак» в российском праве официально никак не закреплено. Вместе с тем, в российской практике кредитования оно используется очень часто.

Так, в анкетах заемщика вполне может фигурировать пункт «состою в гражданском браке» в графе, отражающей семейное положение человека. Галочка, проставленная в нем, вполне может увеличить шансы кредитуемого лица на увеличение общей суммы ипотечного займа и даже уменьшение ставки, поскольку любые семейные отношения — пусть и в формате неофициального «гражданского брака», обычно заметно увеличивают платежеспособность заемщика за счет доходов супруга.

По некоторым данным примерно 20% ипотечных займов в России выдается как раз таки «гражданским» супругам. При этом, условия по кредитам — в аспекте процентных ставок и величины займа могут определяться в рамках алгоритмов, идентичных тем, что задействуются при оценке платежеспособности «официальных», зарегистрированных в ЗАГСе семей.

Вместе с тем, в силу юридической разности двух семейных статусов - «гражданского» и официального брака, предполагаются различия в правовых характеристиках ипотечных сделок.

Так, например, при одновременном участии гражданских супругов в оформлении кредита они будут иметь статус соинвесторов. В кредитном договоре будет зафиксирована конкретная величина финансового участия каждого из них, напрямую влияющая на имущественные права. При продаже ипотечной квартиры — выручка будет распределена между гражданскими супругами пропорционально их изначальному финансовому участию.

Когда жилищный кредит погашается, то соинвесторы вправе рассчитывать на долю в собственности квартиры в общем случае в той же пропорции, что были зафиксированы в отношении их финансового участия в договоре займа. В свою очередь, официальные супруги получают квартиру уже в совместную собственность.

Если ипотека была оформлена на кого-то одного из гражданских супругов, а второй выступал не соинвестором, а поручителем, то права собственности принадлежат только первому. В свою очередь, при официальном браке любая недвижимость становится совместным владением супругов — включая ту, что куплена в ипотеку.

В случае, если гражданские муж и жена решили узаконить свои отношения и расписались в ЗАГСе, то «долевое» право на ипотечную квартиру — если они соинвесторы, по умолчанию конвертируется в совместную собственность. Но супруги вправе заключить соглашения, по которым каждому будет все же принадлежать определенная доля в имуществе. Соответствующим документом может быть брачный контракт, либо договор о разделе общего имущества, составленный по нормам Гражданского Кодекса.

«Раздел имущества»

Если гражданские супруги решают расстаться, то квартира должна быть поделена между ними в полной корреляции с долевой собственностью. При этом, если ипотека еще не погашена, то каждый из соинвесторов обязан продолжить перечислять платежи банку в соответствии с установленным графиком. Аналогично, если бывший гражданский супруг был поручителем, то он останется им, и в случае отказа основного кредитуемого лица платить по кредиту — обязан будет рассчитываться с банком за него.

Судебная практика, возникающая при разрешении споров между ипотечными созаемщиками в гражданском браке — неоднозначна. Все решения выносятся, исходя из конкретных обстоятельств, характеризующих отношения между людьми. Бывает так, что человек, который перечислил по кредитному графику больший объем средств, получает меньшую долю в собственности — так как не может доказать, что соответствующие перечисления делал именно он.

Юристы рекомендуют каждому из гражданских супругов, выполняющих обязательства по погашению кредита в рамках установленной доли, собирать документальные подтверждения личного перечисления денежных средства банку. Это могут быть квитанции, в которых указаны ФИО плательщика, либо выписки с персонального аккаунта онлайн-банкинга. В случае возникновения споров в суде, таким образом, всегда будет возможность доказать, что обязательства по уплате ипотеки выполнял конкретный созаемщик.

В свою очередь, раздел имущества официальных супругов в судебном порядке предполагает задействование особых процессуальных схем. Правила и рекомендации юристов в части индивидуального подтверждения оплаты ипотеки могут оказаться совершенно не актуальными в данном случае.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    С какого возраста дают автокредит?

    С какого возраста дают автокредит? Автокредит, как и любой другой кредит, выдается с 18 лет, согласно законодательству. Но на деле все обстоит немного сложнее. Картина перед банком встает не самая радужная. А кого ожидает увидеть пере...Подробнее >

    Гос программа субсидирования автокредита

    Гос программа субсидирования автокредита Сегодня не многие жители нашей страны могут позволить себе приобрести в кредит автомобиль по тем процентным ставкам, которые предлагают банки. От этого экономически страдают автопроизводители и дилеры...Подробнее >

    Рейтинг банковских вкладов по доходности

    Рейтинг банковских вкладов по доходности Не смотря ни на что, большинство вкладчиков ориентируются лишь на процентную ставку по вкладам, когда, казалось бы, полно других критериев, которые ничуть не уступают по важности. Тем не менее, ниже с...Подробнее >

    Что делать, если звонят коллекторы?

    Что делать, если звонят коллекторы? Коллекторские агентства появились у нас сравнительно недавно, но уже стали какой-то притчей, пугающей мирных граждан. Тема очень актуальна и многих волнует вопрос, а как себя вести, если звонят коллек...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Ликвидность - применительно к сфере кредитования под понятием ликвидность подразумевается платежеспособность заемщика. В более широком смысле трактуется как способность материальных ценностей быстро конвертироваться в денежные средства. Стабильно высокой ликвидностью на протяжении развития экономических отношений с момента их возникновения обладало золото. И, скорее всего, способность драгоценного металла к скорейшей трансформации в банкноты ни в ближайшем, ни в отдаленном будущем не окажется под сомнением.