Как правильно взять автокредит



Автокредитование — один из самых динамично растущих сегментов российского банковского рынка. Это обусловлено, прежде всего, низким уровнем его насыщенности: обеспеченность жителей РФ автомобилями пока что на порядок уступает даже показателям стран Восточной Европы. Другой фактор, стимулирующий рост соответствующего сегмента рынка - перспективы оформления займов по ставкам, которые, как правило, ощутимо ниже, чем те, что характеризуют потребительские кредиты. Однако, главная задача автолюбителя — правильно воспользоваться соответствующими возможностями. Как правильно брать автокредит?

Изучить данный вопрос мы можем в следующих ключевых аспектах:

  • выбор оптимального способа кредитования;
  • сбор необходимых документов.

Начнем с первого пункта.

Способы кредитования

Автомобильное кредитование доступно российским заемщикам в следующих основных вариантах:

  • займ в формате «экспресс» (с первоначальным взносом);
  • стандартный кредит без первоначального взноса;
  • займ в формате факторинга.

Экспресс-кредитование

Экспресс-кредитование на рынке автомобильных займов устроено примерно так же как и в других сегментах: заемщик показывает банку один-два документа (как правило, это паспорт и водительские права), заполняет заявку, и в случае положительного решения — оформляет кредит.

Ключевые нюансы, характеризующие рассматриваемый тип займов:

  • как правило, автомобильные экспресс-кредиты требуют значительной величины первоначального взноса (порядка 30% от цены приобретаемой машины);
  • оформление займов рассматриваемого типа предполагает также обязательное приобретение полиса КАСКО на большую сумму покрытия.

Процентные ставки на экспресс-кредиты обычно на несколько пунктов выше, чем в случае со стандартными займами без взноса, и тем более выше, чем при заключении факторинговых договоров, особенности которых мы рассмотрим далее.

Стандартные кредиты без взноса

В свою очередь, займы без первоначального взноса, оформляемые с целью покупки автомобиля, предполагают достаточно строгую оценку банком платежеспособности кредитуемого лица. Время рассмотрения подобных заявок может доходить до недели. Перечень документов в рамках кредитов без взноса несколько шире. Для оформления кредита без взноса крайне желательна хорошая кредитная история.

Факторинг

Факторинг иногда называют «беспроцентным кредитом». Его оформление предполагает участие трех сторон:

  • банка (выступающего «фактором»);
  • кредитора (чаще всего это автосалон);
  • покупателя.

Участники соответствующей сделки заключают договор о том, что покупатель, оформив кредит в автосалоне, впоследствии будет отдавать его банку. Может показаться, что фактору и кредитору не слишком-то и выгодно работать в таком формате: займ, вроде бы, беспроцентный. Но и тех и у других есть стимулы работать в рамках соответствующей схемы.

Факторинг предполагает, что банк в установленном законом порядке выкупает у автосалона долг, но дешевле его изначальной величины примерно на 4-5%. В свою очередь, заемщик выплачивает банку долг в полном объеме. Автосалон, таким образом, с одной стороны, теряет 4-5%, однако, гарантированно продает клиенту автомобиль, получив необходимую выручку. Успешность оплаты кредита покупателем машины не имеет никакого значения, поскольку второй теперь имеет дело только с банком.

Указанные 4-5% - это нормальная рыночная скидка, предоставляемая российскими автосалонами. По сути дела, факторинг становится неким аналогом скидки, но более предпочтительным вариантом для автосалона с той точки зрения, что машина в любом случае продастся, даже если у клиента нет полной суммы для ее оплаты на момент приобретения.

Факторинг, конечно же — это особая привилегия для клиента автосалона. Рассчитывать на подобный вид кредитования могут только те покупатели, которые обладают чрезвычайно высокой платежеспособностью, подтвержденной трудовыми договорами или иными документами.

Очевидно, факторинг — способ кредитования, который следует рассматривать как приоритетный. В случае невозможности воспользоваться им имеет смысл подать заявку на займ без залога. Если банк примет отрицательное решение, то можно попробовать собрать в требуемой величине первоначальный взнос и оформить экспресс-кредит.

Документы для оформления автокредита

Общее правило, характеризующие условия автокредитования всех российских банков: больше документов — ниже процентная ставка (как и прочие расходы, сопровождающие займ), и наоборот.

Банк интересуют, прежде всего, документы, которые:

  • удостоверяют личность и благонадежность кредитуемого лица;
  • способны подтвердить платежеспособность заемщика;
  • свидетельствуют о наличии у него имущества на случай взыскания долга.

Требования к документам зависят от политики, принятой в конкретном банке. Чаще всего необходимые источники должны предоставляться в рамках следующего перечня:

  • анкета заемщика;
  • паспорт кредитуемого лица;
  • водительское удостоверение;
  • справки о доходах (2-НДФЛ или на фирменном бланке от работодателя);
  • копия трудовой книжки.

Безусловно, банку также потребуются источники, подтверждающие намерение заемщика купить именно машину, а не что-либо еще. В числе таковых:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет на оплату приобретаемой машины из автосалона;
  • копия техпаспорта;
  • договор КАСКО.

Если заемщик оформляет кредит с первоначальным взносом, то банку потребуются документы, подтверждающий перевод на установленный расчетный счет соответствующей суммы.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Что означает капитализация вклада?

    Что означает капитализация вклада? Капитализация вклада представляет собой капитализацию процентов по нему, то есть в данном случае, проценты начисляются не на сумму вклада, а на сумму вклада плюс начисленные текущие проценты. Сущес...Подробнее >

    Кому дают ипотеку на квартиру? Дадут ли мне?

    Кому дают ипотеку на квартиру? Дадут ли мне? Оформить ипотеку желают многие наши соотечественники, но прежде чем, отправиться в банк с пакетом документов, важно выяснить какие требования предъявляются кредитными организациями к заемщикам, а такж...Подробнее >

    Плохая кредитная история – не помеха для кредита!

    Плохая кредитная история – не помеха для кредита! Каждый человек может временно потерять работу, здоровье или надежный источник дохода. Если при этом возможность выплачивать банковский заем теряется, банки формируют о таком клиенте «негативное» мнени...Подробнее >

    Что ждет россиян взявших кредиты?

    Что ждет россиян взявших кредиты? Комфортная жизнь современного общества зависит от достаточно многих причин. Наиболее серьезные проблемы вызывает экономический кризис. Рубль упал в стоимости, что, в свою очередь, негативно сказалось ...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Жилищный сертификат - облигация, стоимость которой исчисляется в зависимости от текущих цен на рынке жилой недвижимости. По накоплении сертификатов на необходимую сумму держатель получает квартиру из муниципального жилого фонда (что не предусматривает возможность широкого выбора среди жилых помещений, но, в случае отказа от приобретения жилья по сертификатам, владельцу предоставляется право их обмена на сумму, эквивалентную ценности бумаг).