Кредит наличными для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Существует два варианта кредитования индивидуальных предпринимателей:

• на развитие бизнеса,
• на открытие бизнеса.

В целом, на сегодняшний день кредит наличными индивидуальным предпринимателям стало получить гораздо проще, в отличие от того, как это было раньше. Существуют целые кредитные программы, которые имеют льготные условия. До популярности кредитования ИП, подобно западной, конечно, пока далеко, но ситуация постоянно меняется к лучшему.

Особенности кредитования

Главное условие, способное повлиять на выдачу кредита индивидуальному предпринимателю, заключается в его надежности в глазах банка. Требования, предъявляемые к предпринимателю:

• постановка на налоговый учет,
• своевременная уплата налогов и прочих сборов,
• свидетельство о регистрации ИП,
• возраст: от 21 года до 60 лет,
• существование бизнеса не менее полугода,
• наличие регистрации субъекта бизнеса не менее года.

Не прибегая к услугам поручителей, и не отдавая имущество под залог, можно получить на руки сумму до 500 000 рублей. Цель при этом не указывается, а кредит выдается в течение недели.

Если нужна более крупная сумма, то без залога, в качестве которого может выступить земля, дом, производственное помещение, не обойтись. Обращаясь к банку за кредитом, индивидуальному предпринимателю нужно в обязательном порядке просчитывать возможность невозврата задолженной суммы, потому что в противном случае залог буден продан банком, в целях покрытия задолженности по кредиту.

Какие факторы влияют на выдачу кредита?

• Уровень финансового оборота.
• Условия выбранной кредитной программы.
• Наличие залога, стоимость которого должна равняться или превышать запрашиваемой у банка суммы, и поручителя, отвечающего финансовым и прочим требованиям банка.

Таким образом, имея поручителя или собственность под залог, а также неплохой финансовый оборот, выбрав при этом выгодную кредитную программу, можно без особых проблем получить кредит.

Получить кредит индивидуальному предпринимателю быстро не получится. Банк тщательно рассматривает все документы, дабы убедиться в надежности своего клиента. Сроки в каждом конкретном случае разные и могут составлять от нескольких дней до нескольких недель. Положительный результат заранее тоже никто гарантировать не может, но по возможности обращаться сразу в несколько банков не запрещено.

Кредит на открытие своего дела

Многие банки предлагают специальные кредитные программы, направленные на развитие, как малого, так и среднего бизнеса. Главное, что требуется от индивидуального предпринимателя, - обоснованный бизнес-план, который убедит банк в том, что открываемое дело выгодно и принесет прибыль, способную помочь погасить задолженность. Это, так называемый, инвестиционный кредит. Но оформить его непросто, так как банки пока неохотно работают с теми, кто только собирается открыть свой бизнес.

Совсем другое дело, если бизнес уже открыт и осуществляется не менее трех месяцев. Тогда банки готовы предложить достаточно программ кредитования:

• на развитие бизнеса, сроком до пяти лет,
• на пополнение оборотных средств, сроком до трех лет,
• экспресс-кредиты до двух лет.

Где взять кредит индивидуальному предпринимателю?

Есть несколько учреждений, кроме коммерческих банков, куда можно обратиться индивидуальному предпринимателю за получением кредита на выгодных условиях:

• банки с государственным участием,
• небанковские кредитные организации,
• государственные фонды поддержки предпринимателей.

Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 – все эти банки и многие другие имеют специальные программы, предназначенные для помощи начинающим предпринимателям. Небанковские кредитные организации представляют собой кооперативы и союзы, созданные при помощи самих предпринимателей. Государственный фонд поддержки предпринимателей может оказать неоценимую помощь в поручительстве или займе с низкой ставкой процента.

Выбирая программу кредитования, особое внимание следует уделить двум пунктам:

• возможность досрочного погашения,
• возможность получения рассрочки по платежам.

Очень важно обратить внимание на факт отсутствия штрафа за досрочное погашение. Ведь никто не знает, насколько успешно пойдет бизнес. Возможно, средств хватит на то, чтобы быстро погасить задолженность и сэкономить крупную сумму на процентах. Возможность рассрочки по платежам не менее важна, потому что может случиться так, что свободных средств не окажется. Вот тут-то и придется воспользоваться данной прерогативой.

Кредит для индивидуальных предпринимателей – хороший старт для начала собственного бизнеса, поэтому к выбору банка и кредитной программы стоит подойти с максимальной ответственностью.