Несгораемая сумма вклада в банке



«Несгораемая» сумма имеет еще одно название, аналогичное по смыслу, - неснижаемая сумма (или остаток). Но прежде чем приступить к разбору данного определения, нужно рассмотреть общую картину банковских вкладов.

Все о вкладах и даже больше

Банковский вклад – это определенная сумма денежных средств, которая передается в банк с целью получения прибыли в виде процентов. Все вклады делятся на два типа:

  • «до востребования»,
  • срочные.

Первый тип вклада является бессрочным, то есть заемщик вправе прийти в банк и снять деньги в любой момент. Главная цель такого вклада – хранение и обезналичивание денежных средств, но никак ни получение прибыли. Это своеобразный аналог обычных денег. Ярким примером может служить заработная плата сотрудников. Большинство организаций зачисляют ее своим работникам на пластиковые карточки. Но прежде чем ее получить, деньги передаются в банк и хранятся фактически на таких же вкладах – «до востребования».

Процент по подобным вкладам минимален – 0,1% в год. Бывает и ниже. Другое дело срочный вклад, выгодный с инвестиционной точки зрения. Заключая договор, вкладчик устанавливает срок и схему. Как правило, чем больше срок и сумма вклада, тем больше в итоге выйдет прибыль, так как банк в таких случаях предлагает хорошие процентные ставки.

Стандартный вариант – годовой вклад, проценты по которому начисляются один раз в конце периода. Сумма фиксирована, поэтому ее в течение года нельзя пополнять.

Еще варианты вкладов:

  • сберегательные – традиционный способ вложения денежных средств, при котором действуют минимальные процентные ставки, компенсируемые минимальным набором требований и условий;
  • накопительные – действуют в рамках определенных программ и являются пополняемыми;
  • расчетные – предусматривают регулярную выплату процентов;
  • специализированные – предназначены для конкретного слоя населения: студентов, пенсионеров и так далее;
  • валютные – обычный вклад, только в валюте, а не в российских рублях;
  • мультивалютные – выгодны тем, что позволяют «перемещаться» от одной валюты к другой в пределах одного вклада и с сохранением начисляемых процентов;
  • металлические – вклады в золото, зависящие от цен на металл, а не от валюты.

Вкладов много, но не все они хороши. Нужно уметь разбираться в нюансах. Один из них – пролонгация. Все вклады, как срочные, так и нет, имеют срок. По его окончании банк выдает вкладчику деньги и начисленные проценты. Но если в течение определенного времени деньги не были изъяты, то может наступить, так называемая, автоматическая пролонгация, благодаря которой деньги снова вкладываются (на тех же условиях и на аналогичный срок). Иногда это выгодно, а иногда может принести дополнительные неудобства.

Вклады по типу Рантье. Идеальный вариант для тех, кто хочет жить на проценты. Но есть одна загвоздка. Такие вклады доступны только тем, кто имеет на руках немалую сумму денег. Требования банков относительно минимальной суммы вклада рознятся, но встречаются цифры, равные и 150 000 рублей, и 500 000 рублей. Взамен на столь большую сумму банк предлагает немалые проценты, которые можно или снимать, или суммировать с самим вкладом.

Еще один нюанс – дополнительные взносы. Они означают то, что после того, как был открыт вклад, можно его пополнять. Это позволит увеличить начисления от процентной ставки. Но проценты могут начисляться совсем не так, как хотелось бы вкладчику. Поэтому в договоре нужно обязательно прочесть этот пункт.

Неснижаемый остаток или «несгораемая» сумма – очередной момент, на котором нужно заострить внимание.

Что такое «несгораемая» сумма?

«Несгораемая» сумма – это довольно частое условие относительно вкладов. Его смысл заключается в том, что вкладчик без потери процентов может снимать любую сумму денег, но при этом он должен оставлять определенный остаток, размер которого оговаривается каждым банком отдельно. Например, был установлен неснижаемый остаток в размере 20 000 рублей, а вкладчик имеет 55 000 рублей. Значит, он вправе снять только 35 000 рублей.

Если получилось так, что сумма превысила неснижаемый остаток, то вводятся штрафные санкции. Как правило, это потеря процентов, которые были начислены.

Такой остаток выгоден банку, так как он имеет полное право распоряжаться ею на свое усмотрение. О выгоде для вкладчика здесь судить трудно, так как проценты хоть и не перестают начисляться, если снимается определенная сумма (не затрагивающая «несгораемый» остаток), но начисляются они на текущий размер вклада, а не на первоначальный.

«Несгораемой» суммы не избежать никак, но с другой стороны, если цель – получение прибыли, то она не помеха, так как в любом случае проценты начисляются, а значит, деньги сверх вклада тоже будут. 



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Финансовая защита кредита, что это?

    Финансовая защита кредита, что это? Финансовая защита – это специальная программа, позволяющая оптимизировать кредит и уладить все проблемы с банком. Люди, обращающиеся к таким программам, не имеют более возможности вносить платежи, поэ...Подробнее >

    Реструктуризация кредита в Сбербанке

    Реструктуризация кредита в Сбербанке Реструктуризация кредита – способы изменения ставок, сроков, суммы в пользу заемщика, для облегчения его выплат. В Сбербанке реструктуризация представлена программами рефинансирования. Итак, Сбербанк ...Подробнее >

    Ипотека на строительство частного дома

    Ипотека на строительство частного дома Ипотечный кредит может быть оформлен не только на готовую либо строящуюся в порядке долевого участия квартиру, но также и на частный дом, который заемщик возводит своими силами. Каким образом получить...Подробнее >

    Возврат 13 процентов с кредита

    Возврат 13 процентов с кредита Государство предусматривает хорошую льготу для тех, кто берет жилье в кредит или сразу выкупает – налоговый вычет, размером 13%. Данное правило указано в Налоговом Кодексе, в статье 220....Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Кредитная линия - условия предоставления заемных средств по программе кредитования, подразумевающей многократные выплаты заемщику на протяжении периода кредитования в пределах установленного лимита. В отличие от единовременного кредита, кредитная линия предоставляет заемщику, нуждающемуся в периодическом поступлении средств, возможность снимать необходимую сумму время от времени. В зависимости от изменения лимита при погашении задолженности по кредитной линии выделяют 2 их вида: возобновляемую и невозобновляемую - по аналогии с обычным кредитом.