Страхование ипотеки: где дешевле?

В последнее время появилось много банков, которые на разных условиях готовы предоставить кредит на покупку недвижимости. При оформлении ипотеки банки выдвигают различные условия к заемщику, что позволяет им снизить свои риски, одним из таковых является страхование.

Важно! Чаще всего при оформлении ипотеке банки предоставляют свой список страховых компаний, то есть у клиента отсутствует возможность выбора.

На первый взгляд может показаться, что страхование ипотеки – это невыгодно для клиента, на самом деле в этом есть свои преимущества, особенно если предоставляется возможным самостоятельно выбрать страховщика.

Страховщики и банки

Итак, обратившись в страховую компанию, первый вопрос агента – в каком банке оформляется ипотека. Некоторым банкам без разницы, в какой компании будет оформлена страховка им главное ее наличие, другие в этом вопросе более придирчивы, например, «Альфа банк» который сотрудничает только со своими страховыми компаниями.

Конечно, существуют и такие страховые компании, которые успешно сотрудничают со всеми банками, выдающими кредит на покупку жилья. Отметим, одну из таких страховых компаний - это «Росно», сотрудники которой конечно поинтересуются, в каком банке оформляется кредит. Список организаций, с которыми сотрудничает компания, включает не только крупные российские банки такие как «Сбербанком» и «ВТБ 24», но и некоторые западные, которые работают на российском рынке среди них Raiffeisen, Delta Delta, Unicredit.

Риски и особенности страхования

Страхование покупаемой в кредит недвижимости включает три группы рисков:

• Страхование от пожара и других действий, которые могут снизить рыночную стоимость недвижимости.
• Титульное страхование, то есть риск потери права на собственность.
• Страхование работоспособности и жизни заемщика.

Важно! Если покупается жилье в новостройке, то страхуется только здоровье и жизнь, так как в процессе сделки права собственности отсутствуют.

Отметим, что купить квартиру в кредит в новостройке, возможно только в банке, который участвует в ее строительстве, то есть финансирует объект.

Если в кредит покупается земельный участок, то кроме жизни потребуется и титульное страхование, а вот имущественное не нужно, поскольку с земельным участком ничего не случится. Однако если кредит будет оформляться в «Сбербанке», то может и потребоваться оформление полного пакета страхования, в том числе и имущественного. Одним словом, сколько банков столько и требований, поэтому важно сразу уточнить момент страховки, а именно где и как ее оформлять.

Несколько слов о тарифах страхования

Отметим, что средняя стоимость страхования по ипотеке находится в пределах от 0,5 до 1 процента суммы кредита.

Важно! Расчет суммы страхования осуществляется от остатка долга перед банком, то есть по мере уменьшения суммы кредита стоимость страхования будет уменьшаться.

Выплаты по страхованию производятся ежегодно. Произведем небольшой расчет. Так, если кредит оформлялся на 3 миллиона рублей, то ежегодно в страховую компанию потребуется перечислять от 15 до 30 тысяч рублей. Сумма вроде бы и небольшая, но ипотека оформляется минимум на 10 лет, и за это время получается достаточно большая сумма.

Отметим, что в страховании есть переменные и постоянные тарифы. К стабильным тарифам относится титульное и имущественное страхование. Если обратиться в страховую компанию «Росло», то здесь тариф на эти виды страхования не превышает 0, 25%. В страховой компании «МАКС» страхование этих рисков  около 0,33%. Это просто цифры, конечно если лично посетить указанные страховые компании, то возможно, будут предложены и другие условия.

При страховании здоровья и жизни учитывается возраст и пол клиента. К примеру, в «Росно» мужчине 1960 года страхование трудоспособности и жизни обойдется в 0,5% от суммы кредита, а клиенту 1980 года рождения в 0,22%.в итоге если посчитать, то в год придется заплатить около 15 тысяч рублей. Конечно, дорого обходится страховка, но зато, если по независимым причинам вы потеряете трудоспособность и не сможете выплачивать кредит – это за вас будет вынуждена сделать страховая компания.

Медицинское обследование, важность и в каких случаях требуется

Обратившись в страховую компанию, при необходимости страховки жизни или трудоспособности может понадобиться медицинское обследование. Однако есть одно, но. Установлен определенный лимит, в каждой страховой компании он свой, но чаще он начинается от суммы размером в 300 тысяч долларов. Поэтому если будет оформляться ипотека на меньшую сумму, посещение врачей не потребуется.

Банк вопрос медицины вовсе интересовать не должен, главное наличие страховки, но и здесь не все так просто. Многие банки клиентам лично не говорят о необходимости прохождения медицинского обследования, но сотрудничая с определенными страховыми компаниями, настаивают на прохождении специального обследования, даже если сумма кредита едва превышает 50 тысяч долларов.